經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏  6月21日，律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息（LexisNexis® Risk Solutions）發(fā)布最新亞太地區(qū)《金融犯罪合規(guī)真實(shí)成本報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），研究了中國(guó)、澳洲、印度、馬來(lái)西亞和日本共五個(gè)市場(chǎng)，受訪者預(yù)計(jì)2022 年金融犯罪合規(guī)總成本將接近501億美元，其中金融機(jī)構(gòu)占受訪地區(qū)的合規(guī)總成本超過(guò)80%，達(dá)408 億美元。

這份報(bào)告針對(duì)亞太地區(qū)253家機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)是在2021年12月至2022年1-2月期間通過(guò)電話收集獲得，其中在中國(guó)市場(chǎng)共計(jì)調(diào)查50次。參與的組織包含銀行、投資公司、資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)公司。受訪者包括金融犯罪合規(guī)職能部門(mén)的決策者，這些決策者負(fù)責(zé)監(jiān)管KYC（了解你的客戶）整改、制裁監(jiān)控、金融犯罪交易監(jiān)控、合規(guī)操作情況。

《報(bào)告》預(yù)計(jì)，2022年中國(guó)金融公司在金融犯罪合規(guī)方面的總成本為218億美元。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)一直擴(kuò)大其合規(guī)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)為熟練的專業(yè)人員和技術(shù)分配足夠的資源，以依從日益復(fù)雜的法規(guī)和反洗錢(qián)要求。勞動(dòng)力資源仍是中國(guó)大陸最重要的成本組成部分，占合規(guī)運(yùn)營(yíng)總成本的一半以上。

自2019年以來(lái)，四分之三的受訪專業(yè)人士增加了其合規(guī)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模。在接受訪問(wèn)的專業(yè)人士中，74%表示在篩查量上升、合規(guī)法規(guī)日益復(fù)雜，加上疫情的影響，他們正面對(duì)日益復(fù)雜的法規(guī)和反洗錢(qián)要求。他們亦正在通過(guò)擴(kuò)大其合規(guī)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)來(lái)應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，這導(dǎo)致過(guò)去 18 至 24 個(gè)月內(nèi)，工資和培訓(xùn)方面的勞動(dòng)力成本有所增加。由于新業(yè)務(wù)賬戶數(shù)量不斷上升，銀行和投資公司需要招聘更多員工以應(yīng)對(duì)工作量的增大。

73%的受訪者將地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的增加列為合規(guī)成本增加的最大成因，另外分別有68%和63%的受訪者認(rèn)為反洗錢(qián)監(jiān)管和不斷演變的犯罪威脅也導(dǎo)致合規(guī)成本增加。受訪者認(rèn)為這些問(wèn)題增加了制裁篩查和“了解你的客戶”盡職調(diào)查的復(fù)雜性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)更多時(shí)間來(lái)清除警報(bào)和完成盡職調(diào)查。72%的大型企業(yè)表示，金融犯罪合規(guī)性對(duì)生產(chǎn)力和招攬新客戶有負(fù)面影響。

反洗錢(qián)的主要壓力來(lái)自于數(shù)字支付成為主流，《報(bào)告》認(rèn)為，數(shù)字支付已成為洗錢(qián)的共同平臺(tái)，使犯罪分子能夠創(chuàng)建看似合法的虛構(gòu)交易。68%受訪者將電子商務(wù)視為防范洗錢(qián)挑戰(zhàn)的六大行業(yè)之一，其次是零售商戶、零售商戶、法律/會(huì)計(jì)服務(wù)、房地產(chǎn)服務(wù)、酒店、媒體/娛樂(lè)/游戲/賭博。

“數(shù)字轉(zhuǎn)型改變了金融犯罪合規(guī)運(yùn)營(yíng)的游戲規(guī)則。其要求采用更復(fù)雜、多層次的解決方案來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)并確保合規(guī)性。”《報(bào)告》指出，隨著越來(lái)越多的交易通過(guò)遠(yuǎn)程在線和移動(dòng)渠道進(jìn)行，要求采用解決方案、檢測(cè)出即使是訓(xùn)練有素的肉眼也可能錯(cuò)過(guò)的模式和異常。此外，還需要采用更多的數(shù)據(jù)以揭示實(shí)體/個(gè)人之間的隱藏關(guān)系，無(wú)論是發(fā)現(xiàn)販運(yùn)還是最終受益所有人。

有74%的受訪者將與貿(mào)易相關(guān)的洗錢(qián)視為金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，此外還有數(shù)碼支付相關(guān)的金融犯罪、與加密貨幣相關(guān)的罪案、錢(qián)騾、第三方法律和金融專業(yè)人員隱藏非法活動(dòng)、供應(yīng)鏈內(nèi)的貪腐等。

律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息副總裁 David Haynes 表示：“新增的法規(guī)和日益復(fù)雜的合規(guī)領(lǐng)域?yàn)閬喬貐^(qū)的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn)。科技在輔助人工例行程序方面可以發(fā)揮關(guān)鍵作用，以提高整體合規(guī)流程的效率和能力。”

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