經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 2023年2月14日，眾惠相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱：眾惠相互）迎來(lái)開(kāi)業(yè)6周年。

2017年2月14日，首家相互制財(cái)險(xiǎn)組織眾惠相互開(kāi)業(yè)，拉開(kāi)了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)相互制組織形式探索的帷幕。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到，現(xiàn)行的2015年實(shí)施的《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》或?qū)⒃诮衲暧瓉?lái)修訂，這為相互保險(xiǎn)組織發(fā)展帶來(lái)新的可能性。

在當(dāng)初監(jiān)管機(jī)構(gòu)“小而美、專而精”的期許下，眾惠相互深耕特定人群的特定保障，進(jìn)行差異化探索以求突圍，例如瞄準(zhǔn)高風(fēng)險(xiǎn)人群貨車(chē)司機(jī)開(kāi)發(fā)了專屬普惠醫(yī)療保障產(chǎn)品，包括“互助保”、“卡友保”等；針對(duì)女性人群推出專屬產(chǎn)品 “愛(ài)她保”；推出首個(gè)引入相互機(jī)制的城市保險(xiǎn)——“深圳眾惠保”。

2022年9月，眾惠相互、北京人壽等五家保險(xiǎn)公司共同承保的“卡友保2022”項(xiàng)目正式上線。作為全國(guó)首個(gè)面向廣大卡友家庭專屬普惠型商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，“卡友保2022”從全國(guó)卡友醫(yī)療和生活水平實(shí)際情況出發(fā)，重在緩解“卡友們”的職業(yè)常見(jiàn)疾病高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，缺乏勞動(dòng)保護(hù)、職業(yè)高危保障缺失等問(wèn)題，針對(duì)貨車(chē)司機(jī)家庭主要支柱的生產(chǎn)、生活中存在的潛在重大風(fēng)險(xiǎn)，提供專屬定制的普惠保障。卡友保由一款意外險(xiǎn)保障計(jì)劃和兩款大病醫(yī)療險(xiǎn)保障計(jì)劃組成，卡車(chē)司機(jī)及其家庭成員可通過(guò)幾十至三百元的保費(fèi)獲得最高200萬(wàn)的保障。眾惠相互成為上述保障計(jì)劃的主承保方。

眾惠相互還聯(lián)合國(guó)內(nèi)最大的貨車(chē)司機(jī)社區(qū)平臺(tái)“卡友地帶”，發(fā)揮相互保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，結(jié)合貨車(chē)司機(jī)的活動(dòng)場(chǎng)景，組織安全倡議及安全測(cè)試等服務(wù)活動(dòng)。截至目前，累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)余名貨車(chē)司機(jī)報(bào)團(tuán)取暖，組織互助救援保障近1.2萬(wàn)人次，超7萬(wàn)人參與愛(ài)心助力活動(dòng)。

在專病領(lǐng)域，眾惠相互針對(duì)帶病慢病人群開(kāi)發(fā)專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)與垂直領(lǐng)域龍頭企業(yè)融合發(fā)展，借鑒其常年積累的病例數(shù)據(jù)和特病服務(wù)能力，設(shè)計(jì)適應(yīng)該病種的健康管理服務(wù)內(nèi)容，提供直達(dá)會(huì)員實(shí)際需求的健康管理。目前，在一些第三方平臺(tái)上，可以看到眾惠相互開(kāi)發(fā)的針對(duì)三高、糖尿病、腎病、肝病等不同患者群體可購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

2018年起，眾惠相互與國(guó)內(nèi)血液凈化行業(yè)龍頭企業(yè)健帆生物合作，共同探索腎病患者風(fēng)險(xiǎn)保障，創(chuàng)造性的推出了多款專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至目前，已累計(jì)開(kāi)發(fā)腎病相關(guān)產(chǎn)品共計(jì)16種，涉及透析、腎臟移植手術(shù)、血液灌流、腎穿刺、造瘺手術(shù)、甲狀旁腺切除術(shù)等，包含意外、醫(yī)療、津貼保障責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了分病種、分年齡、分性別、分階段定價(jià)，為目前國(guó)內(nèi)最全的腎病領(lǐng)域保險(xiǎn)。

此外，眾惠相互聚焦兒童、老人、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者等人群進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，如推出“華西婦兒聯(lián)盟家庭醫(yī)生互助計(jì)劃”、“萬(wàn)戶健康保”等產(chǎn)品。

“華西婦兒聯(lián)盟”項(xiàng)目由眾惠相互聯(lián)合四川大學(xué)華西第二醫(yī)院、國(guó)投高新在成都共同發(fā)起。加入“華西婦兒聯(lián)盟家庭醫(yī)生互助計(jì)劃”后，每位媽媽即可為自己的寶寶定制專屬家庭醫(yī)生，7*24小時(shí)在線隨時(shí)咨詢健康問(wèn)題。同時(shí)，在所在社區(qū)醫(yī)院門(mén)診看病，全年限額內(nèi)費(fèi)用全報(bào)銷(xiāo)，大病及時(shí)轉(zhuǎn)診直通“華西”，不用掛號(hào)、不用排隊(duì)，最高可賠付100萬(wàn)元。

據(jù)了解，開(kāi)業(yè)六年，眾惠相互已累計(jì)會(huì)員人數(shù)突破220萬(wàn)人，2022年眾惠相互實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)到8.14億元，規(guī)模較上年同期增長(zhǎng)48.78%，創(chuàng)開(kāi)業(yè)以來(lái)新高。值得注意的是，眾惠相互還開(kāi)發(fā)了一些新冠相關(guān)保險(xiǎn)，由于疫情防控政策的變化，賠付出現(xiàn)問(wèn)題，也引發(fā)了一定的投訴。

2015年初，《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》出臺(tái)，2016年6月22日，原保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)信美人壽相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社及匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社3家機(jī)構(gòu)籌建，彼時(shí)，原保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，獲批的3家相互保險(xiǎn)社總體呈現(xiàn)出“小而美”“小而精”“小而優(yōu)”的特征，有利于進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、滲透度和普惠性，在保險(xiǎn)行業(yè)中起到“補(bǔ)短板、填空白”作用。但多年堅(jiān)持下來(lái)，幾家相互保險(xiǎn)組織發(fā)展道路并不容易，但也在一直差異化探索的實(shí)踐中。

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